Inwestycje budowlane wymagają wysokiego nakładu finansowego. Budowa nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych, wiąże się z kosztami m.in.: kosztami materiałów, budowy, kosztami pracowniczymi, projektowymi. Zazwyczaj deweloperzy nie mogą sfinansować inwestycji własnymi środkami, dlatego Ci, którzy należą do Polskiego Związku Firm Deweloperskich, korzystają ze wsparcia kredytów deweloperskich. Dziś, przyjrzymy się tej formie finansowania zewnętrznego, wskażemy wady, zalety, możliwości oraz warunki uzyskania wsparcia w postaci kredytu dla deweloperów.
Kredyt deweloperski, jest specjalnym kredytem celowym, który umożliwia deweloperom finansować inwestycje budowlane. Doradca Kredyt Warszawa, pomoże Tobie znaleźć te banki w Polsce, które oferują tego typu kredyt, przy czym wybierzemy dla Ciebie najbardziej korzystne oferty i poinformujemy o określonych warunkach, kosztach i oprocentowaniu wymaganych przez wybraną placówkę bankową. Jak wspominaliśmy, kredyt deweloperski, to zobowiązanie które deweloper decyduje się zaciągnąć na konkretny cel jak np.: rozbudowa nieruchomości mieszalnych i komercyjnych, sfinansowanie kosztów budowy – przeznaczonych na sprzedaż. Kredyt umożliwia pokrycie co najmniej części kosztów inwestycji budowlanej. Deweloperzy potrzebują dofinansowania takich inwestycji, jak:
Projekty wymagają zazwyczaj wielomilionowych inwestycji, dlatego deweloperzy nie mogą zazwyczaj skorzystać tylko z własnych środków lub pieniędzy klientów, dlatego tak ważne są kredyty bankowe.
Deweloperów, który chce skorzystać z pożyczki na projekt inwestycyjny, musi najpierw zapoznać się i spełnić wymogi placówki bankowej. Dlatego banki muszą ocenić projekt pod względem ryzyka i rentowności. Co więcej, niemal każdy bank wypłaca środki transzami po realizacji kolejnych etapów budowy, nie zaś od razu w całości.
Do wniosku o kredyt, deweloper musi dołączyć odpowiednie i wymagane przez bank dokumenty, w tym takie które przedstawiają jego sytuacje finansową oraz określają dokładne informacje na temat konkretnego przedsięwzięcia. Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu inwestycyjnego?
Biznesplan to jeden z najważniejszych dokumentów, jakie są wymagane w celu zdobycia sfinansowania przedsięwzięcia deweloperskiego. Biznes plan powinien zawierać takie treści, jak: harmonogram prac, bilans, rachunek zysków i strat wraz z prognozami kosztów sprzedaży nieruchomości mieszkalnych i lokali użytkowych, wskaźnik rentowności inwestycji, rachunek przepływów pieniężnych, sposób pozyskania klientów. Co więcej, tak jak w przypadku kredytów hipotecznych dla osób fizycznych, deweloper również musi wyłożyć wkład własny – najczęściej jest on na poziomie minimum 20% wartości inwestycji. Przy czym środki własne, nie muszą być środkami finansowymi. Im większy wkład własny, tym większe szanse na uzyskanie kredytu – deweloper powinien również udowodnić, że jego poprzednie inwestycje sprzedały się bez większych trudności.
Banki wymagają od dewelopera prowadzenie rachunku powierniczego – co wynika z Ustawy Deweloperskiej z dnia 29 kwietnia 2012 roku. Rachunek powierniczy jest rachunkiem bankowym, na który regularnie wpływają pieniądze wpłacane przez klientów, a środki są wykorzystywane na budowę i wykończenie lokali inwestycyjnych. Środki wypłacane są stopniowo na podstawie postępów w pracach budowlanych. Dlatego kredyt deweloperski jest kredytem, w którym obowiązuje stała kontrola etapów inwestycji oraz sposobów wykorzystywania środków przez dewelopera. Rachunek, może być otwarty lub zamknięty.
Warunki kredytów deweloperskich różnią się od siebie – każdy bank ma swoją ofertę, jednak podstawowe informacje na temat finansowania, są do siebie podobne:
Jakie są koszty kredytu deweloperskiego? Oczywiście ich składniki mogą się od siebie różnić w zależności od banku, jednak najczęściej jest to:
Co więcej, aby dostać kredyt deweloperski, należy prowadzić działalność deweloperską, mieć doświadczenie w realizacji inwestycji budowlanych (minimum 2-letnie), posiadać wkład własny i wykazać się zdolnością kredytową. Kredyt deweloperski jest udzielany doświadczonym deweloperom, którzy na czas inwestycji tworzą spółkę celową – która jest podmiotem gospodarczym, a zazwyczaj spółką z ograniczoną odpowiedzialnością.
Jak wspominaliśmy, realizacja zadań deweloperskich wymagają ogromnego wkładu kapitału finansowego – dlatego niewielu inwestorów może pozwolić sobie na dofinansowanie przedsięwzięcia z własnych środków, stąd popularność kredytów deweloperskich. Jednak umożliwiają one jedynie pokrycie części kosztów, dlatego każdy deweloper musi mieć wkład własny w inwestycje. Przy czym należy pamiętać, że banki zdecydowanie częściej udzielają finansowania w formie transzy – po wykonaniu kolejnych etapów budowy.
Dla banków inwestycja deweloperska wiąże się z dużym nakładem finansowym oraz wysokim ryzykiem, dlatego placówki bankowe zazwyczaj kierują swoją ofertę do doświadczonych firm. Początkujący deweloperzy mogą mieć zatem trudność w uzyskaniu niezbędnych środków, jednak nie jest to niemożliwe. Banki wymagają od młodych firm dodatkowych kryteriów. Przed ubieganiem się o kredyt deweloperski, warto zaznajomić się z działaniami, które pomogą uzyskać finansowanie. Jednym z nich jest utworzenie spółki celowej – takie firmy mają większe szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej. Dlaczego? Ponieważ bankom łatwiej jest kontrolować postępy w realizacji inwestycji. Ponadto, bardzo ważne znaczenie ma historia kredytowa wspólników spółki. Bank udzieli kredytu chętniej, jeśli początkujący deweloper dokona przedsprzedaży nieruchomości już na etapie złożenia wniosku kredytowania.
Jak wspominaliśmy każdy bank ma własną ofertę, a każdy inwestor potrzebuje najkorzystniejszej dla siebie oferty. Jak wziąć kredyt, który będzie korzystny? Jak sfinansować koszty związane z budową? Doradca Kredytowy Warszawa oferuje bezpłatne porównanie kredytów deweloperskich w niemal wszystkich bankach w Polsce. Posiadamy bogatą bazę placówek oferujących taką formę finansowania. Nasz analityk przyjrzy się Twoim możliwościom finansowym oraz oczekiwaniom i za pomocą naszego kalkulatora porównania kredytów, znajdzie dla Ciebie najlepszą z dostępnych na rynku ofert kredytu budowlanego dla deweloperów mieszkaniowych oraz innych lokali użytkowych. Dotyczy to zarówno firm z doświadczeniem, jak i początkujących deweloperów. Uwzględnimy koszty projektu, przyjrzymy się niezbędnej dokumentacji i wspólnie złożymy wniosek o kredyt deweloperski. Nasza pomoc jest całkowicie bezpłatna. Służymy wsparciem w przypadku jakichkolwiek pytań i wątpliwości – w przypadku decyzji negatywnej, pomożemy Tobie dopełnić braków w formalności i będziemy towarzyszyć Tobie, aż do uzyskania środków.
Wiele osób myli kredyt deweloperski z kredytem u dewelopera – a są to zupełnie różne zagadnienia. Kredyt deweloperski to kredyt, o który ubiega się inwestor w celu realizacji budowy i sprzedaży lokalu. Natomiast kredyt u dewelopera to kredyt hipoteczny – czyli forma finansowania dla klienta dewelopera. Deweloperzy starają się wynegocjować z bankiem lepsze warunki kredytowe dla swojego klienta – pośredniczy w podpisaniu umowy między placówką, a klientem, ale sam nie udziela pożyczki. Dzięki jednak takiej współpracy, możemy zyskać krótszy czas oczekiwania na wszelkie procedury.
Jak działa kredyt deweloperski w skrócie? Przypomnijmy najważniejsze zagadnienia związane z tą formą finansowania przedsięwzięcia. Kredyt deweloperski może uzyskać deweloper na sfinansowanie kosztów budowy lub rozbudowy m.in.:
Środki z tytułu kredytu rzadko wypłacane są w całości, a jedynie w transzach – po zakończeniu kolejnego etapu inwestycji. Deweloperzy muszą wykazać placówce, która udziela kredytu niezbędne dokumenty, takie jak: informacje o wiarygodności firmy, wypłacalności, wcześniejszych inwestycjach, pozwolenie na budowę, projekt i biznesplan. Ponieważ dla banków jest to bardzo droga i ryzykowna inwestycja, wymagania względem deweloperów są bardzo wysokie, zwłaszcza wobec młodych firm, które dopiero rozpoczynają swoją działalność w branży budowniczej. Z pomocą eksperta kredytowego Warszawa, znajdziesz dogodną dla Ciebie ofertę, która pomoże Tobie zrealizować przedsięwzięcie. Pamiętaj – pomagamy całkowicie bezpłatnie! Klient nic nie płaci za naszą pomoc – nasza praca to nasza misja. Skorzystaj z naszych usług i zobacz, jak możemy Tobie pomóc.