• Ekspert Kredytowy Warszawa - pomagamy BEZPŁATNIE zadzwoń teraz!
  • +48 533 887 878
  • biuro@ekspertfinansowy.org
    Doradca Finansowy Warszawa - Doradca KredytowyDoradca Finansowy Warszawa - Doradca KredytowyDoradca Finansowy Warszawa - Doradca KredytowyDoradca Finansowy Warszawa - Doradca Kredytowy
    • Oferta
      • Mieszkanie na Start
      • Kredyt 2%
      • Kredyt hipoteczny
      • Kredyt na dom
      • Kredyt gotówkowy
      • Kredyt konsolidacyjny
      • Kredyt refinansowy
      • Faktoring
      • Kredyt samochodowy
      • Kredyty dla firm
      • Kredyt dla nowych firm
      • Pożyczka hipoteczna
      • Kredyty dla rolników
      • Kredyt bez wkładu własnego
      • Kredyt dla lekarzy
      • Porównanie ofert kredytów
    • Obszar działania
      • Warszawa
      • Radom
      • Płock
      • Siedlce
      • Pruszków
      • Legionowo
      • Ostrołęka
      • Piaseczno
      • Otwock
      • Ciechanów
      • Żyrardów
      • Mińsk Mazowiecki
      • Wołomin
      • Sochaczew
      • Ząbki
      • Mława
      • Grodzisk Mazowiecki
    • O nas
    • Aktualności
    • Partnerzy
    • Kontakt
    • Oferta
      • Mieszkanie na Start
      • Kredyt 2%
      • Kredyt hipoteczny
      • Kredyt na dom
      • Kredyt gotówkowy
      • Kredyt konsolidacyjny
      • Kredyt refinansowy
      • Faktoring
      • Kredyt samochodowy
      • Kredyty dla firm
      • Kredyt dla nowych firm
      • Pożyczka hipoteczna
      • Kredyty dla rolników
      • Kredyt bez wkładu własnego
      • Kredyt dla lekarzy
      • Porównanie ofert kredytów
    • Obszar działania
      • Warszawa
      • Radom
      • Płock
      • Siedlce
      • Pruszków
      • Legionowo
      • Ostrołęka
      • Piaseczno
      • Otwock
      • Ciechanów
      • Żyrardów
      • Mińsk Mazowiecki
      • Wołomin
      • Sochaczew
      • Ząbki
      • Mława
      • Grodzisk Mazowiecki
    • O nas
    • Aktualności
    • Partnerzy
    • Kontakt
    ✕

    Jak zmniejszyć ratę kredytu hipotecznego?

    • Strona główna
    • Aktualności Finansowe z Warszawy
    • Doradca Finansowy
    • Jak zmniejszyć ratę kredytu hipotecznego?
    Jak zmniejszyć ratę kredytu hipotecznego

    Jak zmniejszyć ratę kredytu hipotecznego?

    Zaciągając wieloletnie zobowiązanie, jakim jest kredyt hipoteczny, zwykle nie podejrzewamy, że w miarę upływu czasu miesięczna rata może stać się dla nas zbyt dużym obciążeniem. Wpływ na to może mieć wiele czynników, które przybliżymy w dalszej części wpisu, ale co zrobić, gdy nie jesteśmy w stanie poradzić sobie z systematyczną spłatą zobowiązania w umówionej wysokości? Jak zmniejszyć ratę kredytu hipotecznego?

    Raty kredytu hipotecznego mogą rosnąć w miarę upływu czasu

    Kredyt hipoteczny to naprawdę wysokie zobowiązanie. Łączna wartość nierzadko zbliża się do miliona złotych, a większych miastach wysokość kredytu wraz z odsetkami może przekroczyć nawet tę kwotę. To sprawia, że mimo rozłożenia długu np. na 30 lat, miesięczna rata kredytu hipotecznego może naprawdę wysoka. Decydujemy się na nią, ponieważ pozwalają na to nasze dochody i szeroko rozumiana zdolność kredytowa. Ta może ulec jednak pogorszeniu nawet w ciągu kilku lat od zaciągnięcia kredytu. Niekoniecznie z naszej winy, ale z uwagi na czynniki zewnętrzne, jak inflacja czy wysokość stóp procentowych.

    Podpisując umowę kredytową nie możemy mieć pewności – chociaż powinniśmy brać to pod uwagę – jak będzie kształtować się oprocentowanie kredytu, w znakomitej większości uzależnione do stawki WIBOR. Ta zależna jest zaś przede wszystkim od wysokości stóp procentowych, które tylko w ostatnim czasie wzrosły już 3-krotnie, a wartość comiesięcznego obciążenia w przypadku kredytu na 500 tys. zł podskoczyła nawet o 500 zł.

    Kolejnym powodem, dla którego początkowa rata kredytu z czasem może stać się problematyczna, jest np. obniżenie naszych dochodów. Mimo że płaca minimalna wciąż rośnie, a aktualnie mamy do czynienia z “rynkiem pracownika”, to nie możemy mieć pewności, że stan ten się nie zmieni przykładowo za 10 lat.

    Nie jesteśmy w stanie także przewidzieć inflacji, która w skrajnych przypadkach może pożerać nasze oszczędności, ale także stałe dochody w tempie nawet dwucyfrowym. Sam wzrost energii, paliw, gazu, wywozu nieczystości, czynszów, może znacznie obciążyć nasz domowy budżet. To także przełoży się na możliwości finansowe i bezproblemową spłatę kredytu hipotecznego.

    Jak zmniejszyć ratę kredytu hipotecznego?

    W sytuacji, gdy zaczynamy obserwować, że comiesięczne zobowiązanie kredytowe jest dla nas coraz większym obciążeniem, nie powinniśmy bezczynnie siedzieć i czekać na automatyczną poprawę sytuacji. Mamy bowiem kilka sprawdzonych metod, na zmniejszenie miesięcznej raty kredytu, z których powinniśmy skorzystać.

    Renegocjowanie warunków umowy kredytowej

    Brzmi skomplikowanie? Niekoniecznie. Pamiętajmy, że banki, jak każda inna firma, mają na celu zarabianie pieniędzy, a kredyty hipoteczne to istna żyła złota. Długi okres finansowania i wysoka kwota kredytu z jednoczesnym zabezpieczeniem w postaci hipoteki, powodują, że banki zarabiają na nas naprawdę przyzwoite pieniądze w okresie kilkudziesięciu lat. Jeśli uda nam się przedłożyć pracownikowi banku dobre argumenty, jak np. “chęć przejścia do konkurencji”,  jesteśmy w stanie nieco obniżyć ratę kredytu, np. ścinając marżę banku.

    Refinansowanie kredytu hipotecznego

    Jeśli bank, w którym posiadamy aktywny kredyt hipoteczny, nie chce pójść na ustępstwa, warto rozważyć refinansowanie, czyli w skrócie przeniesienie zobowiązania do innego banku.

    Bardzo często zdarza się tak, że w miarę upływu czasu, banki kusząc nowych klientów, oferują znacznie atrakcyjniejsze warunki kredytowe. Niższa marża, zerowa prowizja, brak kosztów dodatkowych, sprawiają, że kredyt hipoteczny może być sumarycznie tańszy nawet o kilkanaście, a niekiedy nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych. Niższe koszty, to niższa rata.

    WAŻNE! Zdarza się, że oszczędności wynikające z przeniesienia kredytu do innego banku są wyłącznie pozorne. W skrajnych sytuacjach na refinansowaniu możemy nawet wyjść gorzej. Warto wcześniej skonsultować się z niezależnym ekspertem kredytowym, który porówna oferty banków i wskaże ten, który zaoferuje najlepsze warunki.

    Wydłużenie terminu spłaty kredytu hipotecznego

    Kolejnym sposobem na zmniejszenie wysokości miesięcznej raty będzie prolongata kredytu, czyli przesunięcie dnia zamknięcia zobowiązania i jednocześnie wydłużenie kredytu. Pamiętajmy jednak, że wiąże się to z jednoczesnym wzrostem łącznego oprocentowania, które będziemy musieli spłacić. Wydłużenie okresu kredytu to niższe raty, ale wyższe całkowite koszty, które finalnie mogą spowodować, że oddamy bankowi nawet dwa razy więcej, niż pożyczyliśmy.

    Zaletą wydłużenia terminu spłaty jest szybkość. Jeśli bank przychyli się do naszego wniosku, a w większości przypadków instytucje nie robią z tym problemów, niższą ratę zapłacimy już nawet po miesiącu.

    Z rozwiązania tego mogę nie móc skorzystać kredytobiorcy, którzy dopiero co rozpoczęli spłacanie rat lub zaciągnęli kredyt na maksymalnie długi okres czasu, który zaproponował im bank. W takiej sytuacji prolongata może nie być możliwa.

    Poszukując rozwiązań, które pomogą zmniejszyć ratę kredytu hipotecznego, zawsze warto skorzystać z pomocy doświadczonego eksperta kredytowego, który może po analizie naszej sytuacji, będzie w stanie zaoferować najkorzystniejsze rozwiązanie.

    Powiązane wpisy

    Kredyt obrotowy – Co to takiego?

    Kredyt obrotowy – Co to takiego?

    12 lipca 2025

    Zadania Komisji Nadzoru Finansowego – czyli co robi KNF


    Więcej...
    Jaka jest najwygodniejsza forma zakupu i sprzedaży auta

    Jaka jest najwygodniejsza forma zakupu i sprzedaży auta

    12 lipca 2025

    Jak zaoszczędzić na samochodach w firmie? Sprawdź!


    Więcej...
    Zapewnij firmie płynność finansową za pomocą faktoringu

    Zapewnij firmie płynność finansową za pomocą faktoringu

    12 lipca 2025

    Zapewnij firmie płynność finansową za pomocą faktoringu


    Więcej...
    Bon mieszkaniowy

    Bon mieszkaniowy/ foto: canva.com

    10 lipca 2025

    Bon mieszkaniowy – Nowy Ład. Jak otrzymać rodzinny bon mieszkaniowy?


    Więcej...

    Nasza oferta:

    • Mieszkanie na Start
    • Kredyt 2%
    • Kredyt gotówkowy
    • Kredyt hipoteczny
    • Kredyt konsolidacyjny
    • Kredyt refinansowy
    • Kredyt samochodowy
    • Kredyty dla firm
    • Kredyt dla nowych firm
    • Kredyt na dom
    • Kredyt bez wkładu własnego
    • Pożyczka hipoteczna
    • Kredyty dla rolników
    • Kredyt dla lekarzy
    • Kredyt za granicą
    • Faktoring

    Najnowsze wpisy

    • Zadania Komisji Nadzoru Finansowego – czyli co robi KNF
    • Jak zaoszczędzić na samochodach w firmie? Sprawdź!
    • Zapewnij firmie płynność finansową za pomocą faktoringu
    • Bon mieszkaniowy – Nowy Ład. Jak otrzymać rodzinny bon mieszkaniowy?
    • Portfel USDC – gdzie przechowywać stablecoiny bezpiecznie i wygodnie?
    • Bezpieczeństwo w czasach kredytów online – o czym warto pamiętać?
    • Co to jest gotowa spółka?
    • Sankcja kredytu darmowego – dla kogo i co warto o niej wiedzieć?
    • Pomysły na biznes AI: Jak wykorzystać sztuczną inteligencję w różnych branżach?
    • Biuro księgowe czy samodzielna księgowość? Poznaj wady i zalety

    Tagi:

    finanse firma hipoteka inwestycje kredyt kredyt gotówkowy kredyt hipoteczny kredyt konsolidacyjny kredyt mieszkaniowy kredyt samochodowy kredyty kredyty dla firm Kredyty Warszawa nieruchomości oszczędzanie ubezpieczenie Warszawa zdolność kredytowa
    Bezpłatne porównanie ofert kredytów
    533 887 878

    Kredyty w Warszawie:

  • Kredyt 2% Warszawa
  • kredyt hipoteczny Warszawa
  • kredyt konsolidacyjny Warszawa
  • kredyt refinansowany Warszawa
  • pożyczka hipoteczna Warszawa
  • kredyt gotówkowy Warszawa
  • kredyt samochodowy Warszawa
  • kredyt dla firm Warszawa
  • faktoring Warszawa
  • Działamy w całej Polsce:

  • Ekspert Kredytowy Wrocław
  • Ekspert Finansowy Zielona Góra
  • Ekspert Finansowy Gdańsk
  • Ekspert Finansowy Łódź
  • Ekspert Finansowy Bydgoszcz
  • Ekspert Finansowy Kraków
  • Kredyty dla pracujących za granica
  • Informacje:

    • O naszej firmie
    • Aktualności
    • Nasza oferta
    • Opinie o naszej firmie
    • Nasi partnerzy
    • Kanon Dobrych Praktyk
    • Kontakt

    Zapraszamy na bezpłatną konsultacje:

    Ekspert Finansowy Warszawa
    ul. Stanisława Moniuszki 1
    00-014 Warszawa woj. mazowieckie

    Działamy na terenie całej Polski

    +48 533 88 78 78
    biuro@ekspertfinansowy.org
    www.biurokredytowe.warszawa.pl

    Facebook

    YouTube

    Google Maps

    Niezależny Doradca Kredytowy Warszawa mazowieckie
    Copyright © Ekspert Kredytowy Warszawa - mazowieckie
    ADwave - strony internetowe, pozycjonowanie
      • Ekspert Kredytowy Warszawa - pomagamy BEZPŁATNIE zadzwoń teraz!
      • +48 533 887 878
      • biuro@ekspertfinansowy.org