• Ekspert Kredytowy Warszawa - pomagamy BEZPŁATNIE zadzwoń teraz!
  • +48 533 887 878
  • biuro@ekspertfinansowy.org
    Doradca Finansowy Warszawa - Doradca KredytowyDoradca Finansowy Warszawa - Doradca KredytowyDoradca Finansowy Warszawa - Doradca KredytowyDoradca Finansowy Warszawa - Doradca Kredytowy
    • Oferta
      • Mieszkanie na Start
      • Kredyt 2%
      • Kredyt hipoteczny
      • Kredyt na dom
      • Kredyt gotówkowy
      • Kredyt konsolidacyjny
      • Kredyt refinansowy
      • Faktoring
      • Kredyt samochodowy
      • Kredyty dla firm
      • Kredyt dla nowych firm
      • Pożyczka hipoteczna
      • Kredyty dla rolników
      • Kredyt bez wkładu własnego
      • Kredyt dla lekarzy
      • Porównanie ofert kredytów
    • Obszar działania
      • Warszawa
      • Radom
      • Płock
      • Siedlce
      • Pruszków
      • Legionowo
      • Ostrołęka
      • Piaseczno
      • Otwock
      • Ciechanów
      • Żyrardów
      • Mińsk Mazowiecki
      • Wołomin
      • Sochaczew
      • Ząbki
      • Mława
      • Grodzisk Mazowiecki
    • O nas
    • Aktualności
    • Partnerzy
    • Kontakt
    • Oferta
      • Mieszkanie na Start
      • Kredyt 2%
      • Kredyt hipoteczny
      • Kredyt na dom
      • Kredyt gotówkowy
      • Kredyt konsolidacyjny
      • Kredyt refinansowy
      • Faktoring
      • Kredyt samochodowy
      • Kredyty dla firm
      • Kredyt dla nowych firm
      • Pożyczka hipoteczna
      • Kredyty dla rolników
      • Kredyt bez wkładu własnego
      • Kredyt dla lekarzy
      • Porównanie ofert kredytów
    • Obszar działania
      • Warszawa
      • Radom
      • Płock
      • Siedlce
      • Pruszków
      • Legionowo
      • Ostrołęka
      • Piaseczno
      • Otwock
      • Ciechanów
      • Żyrardów
      • Mińsk Mazowiecki
      • Wołomin
      • Sochaczew
      • Ząbki
      • Mława
      • Grodzisk Mazowiecki
    • O nas
    • Aktualności
    • Partnerzy
    • Kontakt
    ✕

    Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem. Co trzeba o nim wiedzieć

    • Strona główna
    • Aktualności Finansowe z Warszawy
    • Doradca Finansowy
    • Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem. Co trzeba o nim wiedzieć
    Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem

    Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem. Co trzeba o nim wiedzieć?

    W obliczu rosnących stóp procentowych sporo osób rozważających zaciągnięcie wieloletniego zobowiązania, jakim jest kredyt hipoteczny, zastanawia się, czy warto wybrać kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem. Tego typu rodzaj oprocentowania może być dobrym pomysłem, ale musimy pamiętać o kilku istotnych kwestiach. Przede wszystkim okresie gwarantowanym przez bank i realnej wysokości tego oprocentowania. Nie zawsze się to bowiem opłaca.

    Czym jest stałe oprocentowanie kredytu?

    Zanim przejdziemy do rozważań nad tym, czy warto decydować się na stałe oprocentowanie, musimy w kilku słowach nadmienić, czym ono w ogóle jest. Tak więc o stałym oprocentowaniu mówimy wtedy, gdy zawierając umowę kredytową, bank nie uzależnia wysokości miesięcznej raty od tzw. stawki WIBOR, która zależna jest przede wszystkim od wysokości stóp procentowych ustalonych w danym okresie przez Narodowy Bank Polski.

    W ostatnich miesiącach temat stóp procentowych to jedno z najchętniej podejmowanych zagadnień w mediach głównego nurtu. I nic dziwnego, 99 proc. wszystkich kredytów hipotecznych w Polsce udzielanych jest właśnie na zmienną stawkę oprocentowania, a działania Narodowego Banku Polskiego i decyzje Rady Polityki Pieniężnej mają bezpośredni wpływ na wysokość miesięcznych rat. Każda podwyżka stóp procentowych o 50 pkt, to 0,5 proc. wyższe oprocentowanie kredytu. To zaś, w przypadku kredytów hipotecznych wiąże się z ratą wyższą nawet o 100 zł miesięcznie.

    Inaczej wygląda to w przypadku oprocentowania stałego, czyli takiego, które nie zmienia się ani w sytuacji gdy stopy procentowe są obniżane, ani gdy RPP je podnosi. Zaletą stałego oprocentowania jest zatem pewność miesięcznej raty kredytu przez cały okres trwania umowy. Ale uwaga, w przypadku kredytu hipotecznego, rzadko który bank zdecyduje się na objęcie stałym oprocentowaniem pełnego okresu kredytowego.

    Dlaczego banki oferują głównie oprocentowanie zmienne?

    Do niedawna praktycznie żaden bank nie oferował stałego oprocentowania kredytów hipotecznych, a nawet jeśli, to oferty te nie były szeroko promowane. Powodów może być wiele, jednak wszystko zależy wyłącznie od polityki banku. Pamiętajmy jednocześnie, że banki pożyczając pieniądze między sobą, także opierają się w większości na stawkach WIBOR, więc trudno się dziwić, że nam konsumentom proponują to samo. Kolejną kwestią jest to, że sprzedaż kredytu ze stałym oprocentowaniem byłaby znacznie trudniejsza marketingowo. W czasach gdy stopy procentowe oscylowały w granicach 0,1-1,75 proc. oferowanie kredytu droższego nierzadko nawet o 2-3 proc. byłoby pozbawione logiki. Banki nie liczą na to, że podwinie nam się noga, gdy RPP podniesie stopy procentowe i dzięki temu “zyskają nieruchomość” (wprost przeciwnie), ale mają konkurencję, która także aktywnie stara się pozyskać klientów. Dla nas – konsumentów – to, co tańsze, jest przecież bardziej atrakcyjne. Sprzedaż drogiego kredytu w dobie niskich stóp procentowych i szerokiej konkurencji, jest naprawdę dużym wyzwaniem.

    Kredyt ze stałym oprocentowaniem dostępny w każdym banku

    Zgodnie z Rekomendacją S Komisja Nadzoru Finansowego narzuciła niedawno na banki konieczność przygotowania ofert kredytów hipotecznych ze stałym lub okresowo stałym oprocentowaniem (minimum 5-letnim). Ma to chronić kredytobiorców przed zmianą wysokości stóp procentowych, a tym samym nieoczekiwanym wzrostem rat kredytów, jak ma to miejsce aktualnie. Zauważmy bowiem, że tylko na przestrzeni 3 ostatnich miesięcy Rada Polityki Pieniężnej 3-krotnie już podwyższała stopy procentowe, a jak wskazują ekonomiści, jesteśmy aktualnie w cyklu podwyżek i oprocentowanie kredytów w 2022 roku prawdopodobnie jeszcze kilkukrotnie wzrośnie.

    Większość banków dostosowując się do wytycznych KNF, postawiła jednak na tę drugą opcję, czyli wyłącznie okresowo stałe oprocentowanie, co oznacza to, że realnie otrzymujemy pewność stałej miesięcznej raty wyłącznie przez 5 lat. W niektórych bankach wydłużono ten czas do lat sześciu.

    Czy warto wybrać kredyt ze stałym oprocentowaniem?

    Ten aspekt – okresowość stałego oprocentowania kredytów hipotecznych – powinien być zatem pierwszym, który weźmiemy pod uwagę, jeśli zastanawiamy się na rodzajem oprocentowania. Zauważmy bowiem, że kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem nierzadko nawet 30-letnim, więc pewność zyskujemy jedynie na krótki okres. Nie mamy zatem żadnej gwarancji, jaką realnie wysokość będą miały nasze raty po tym terminie.

    Kolejną kwestią jest sama wysokość oprocentowania. Nie miejmy złudzeń, że będzie, chociaż zbliżone do tego, które otrzymujemy w przypadku zmiennej stawki. Banki także nie wiedzą, jakie będą uwarunkowania gospodarcze za kilka lat i jakie decyzje podejmie w tym czasie Narodowy Bank Polski. Muszą zatem minimalizować ryzyko ewentualnych działań Rady Polityki Pieniężnej poprzez oferowanie wyższego oprocentowania. To może różnić się od zmiennego nawet o 2,5 proc., co finalnie przełoży się nawet na kilkudziesięcioprocentowy wzrost miesięcznej raty.

    Na koniec pamiętajmy, że każdy kredyt hipoteczny różni się od siebie wieloma czynnikami. Począwszy od naszych możliwości finansowych, wieku, doświadczenia kredytowego, poprzez wartość i położenie nieruchomości, na wyborze banku skończywszy. Nie warto zatem z góry przesądzać, która forma oprocentowania jest lepsza, a która gorsza. Każda z nich ma swoje wady oraz zalety. W sytuacji, gdy koniunktura gospodarcza może sugerować konieczność obniżania stóp procentowych, na kredycie opartym o WIBOR możemy tylko zyskiwać. W aktualnym otoczeniu gospodarczym kredyt ze stałym oprocentowaniem wydaje się być lepszym rozwiązaniem. Unikniemy dzięki temu zmiany wysokości miesięcznych rat, gdy RPP będzie po raz kolejny podnosiła stopy procentowe.

    Tak jak wspomnieliśmy jednak powyżej. Wszystko zależy od kilku czynników, dlatego warto wcześniej skonsultować się z profesjonalnym ekspertem finansowym, który pomoże dobrać finansowanie skrojone na naszą miarę. Pamiętajmy bowiem, że kredyt hipoteczny to jedna z najistotniejszych decyzji, jakie większość z nas podejmuje w życiu. Może być albo spełnieniem marzeń, albo skutkować wieloletnim refluksem.

    Zdjęcie główne: Karolina Grabowska z Pexels

    Powiązane wpisy

    Portfel USDC – gdzie przechowywać stablecoiny bezpiecznie i wygodnie?

    Portfel USDC – gdzie przechowywać stablecoiny bezpiecznie i wygodnie?

    18 maja 2025

    Portfel USDC – gdzie przechowywać stablecoiny bezpiecznie i wygodnie?


    Więcej...
    Bezpieczeństwo w czasach kredytów online – o czym warto pamiętać?

    Bezpieczeństwo w czasach kredytów online – o czym warto pamiętać? Zdjęcie: Adobe Stock

    4 lutego 2025

    Bezpieczeństwo w czasach kredytów online – o czym warto pamiętać?


    Więcej...
    Co to jest gotowa spółka?

    Co to jest gotowa spółka?

    3 stycznia 2025

    Co to jest gotowa spółka?


    Więcej...
    Sankcja kredytu darmowego – dla kogo i co warto o niej wiedzieć?

    Sankcja kredytu darmowego – dla kogo i co warto o niej wiedzieć? Zdjęcie: freepik.com

    2 grudnia 2024

    Sankcja kredytu darmowego – dla kogo i co warto o niej wiedzieć?


    Więcej...

    Nasza oferta:

    • Mieszkanie na Start
    • Kredyt 2%
    • Kredyt gotówkowy
    • Kredyt hipoteczny
    • Kredyt konsolidacyjny
    • Kredyt refinansowy
    • Kredyt samochodowy
    • Kredyty dla firm
    • Kredyt dla nowych firm
    • Kredyt na dom
    • Kredyt bez wkładu własnego
    • Pożyczka hipoteczna
    • Kredyty dla rolników
    • Kredyt dla lekarzy
    • Kredyt za granicą
    • Faktoring

    Najnowsze wpisy

    • Portfel USDC – gdzie przechowywać stablecoiny bezpiecznie i wygodnie?
    • Bezpieczeństwo w czasach kredytów online – o czym warto pamiętać?
    • Co to jest gotowa spółka?
    • Sankcja kredytu darmowego – dla kogo i co warto o niej wiedzieć?
    • Pomysły na biznes AI: Jak wykorzystać sztuczną inteligencję w różnych branżach?
    • Biuro księgowe czy samodzielna księgowość? Poznaj wady i zalety
    • Co powinno oferować nam dobre konto osobiste?
    • 5 powodów, dla których warto złożyć wniosek o kartę kredytową
    • Jakie są korzyści z rejestracji na Bybit?
    • E-recepty w Polsce funkcjonują od stycznia 2020 roku. Co się zmieniło?

    Tagi:

    finanse firma hipoteka inwestycje kredyt kredyt gotówkowy kredyt hipoteczny kredyt konsolidacyjny kredyt mieszkaniowy kredyt samochodowy kredyty kredyty dla firm Kredyty Warszawa nieruchomości oszczędzanie ubezpieczenie Warszawa zdolność kredytowa
    Bezpłatne porównanie ofert kredytów
    533 887 878

    Kredyty w Warszawie:

  • Kredyt 2% Warszawa
  • kredyt hipoteczny Warszawa
  • kredyt konsolidacyjny Warszawa
  • kredyt refinansowany Warszawa
  • pożyczka hipoteczna Warszawa
  • kredyt gotówkowy Warszawa
  • kredyt samochodowy Warszawa
  • kredyt dla firm Warszawa
  • faktoring Warszawa
  • Działamy w całej Polsce:

  • Ekspert Kredytowy Wrocław
  • Ekspert Finansowy Zielona Góra
  • Ekspert Finansowy Gdańsk
  • Ekspert Finansowy Łódź
  • Ekspert Finansowy Bydgoszcz
  • Ekspert Finansowy Kraków
  • Kredyty dla pracujących za granica
  • Informacje:

    • O naszej firmie
    • Aktualności
    • Nasza oferta
    • Opinie o naszej firmie
    • Nasi partnerzy
    • Kanon Dobrych Praktyk
    • Kontakt

    Zapraszamy na bezpłatną konsultacje:

    Ekspert Finansowy Warszawa
    ul. Stanisława Moniuszki 1
    00-014 Warszawa woj. mazowieckie

    Działamy na terenie całej Polski

    +48 533 88 78 78
    biuro@ekspertfinansowy.org
    www.biurokredytowe.warszawa.pl

    Facebook

    YouTube

    Google Maps

    Niezależny Doradca Kredytowy Warszawa mazowieckie
    Copyright © Ekspert Kredytowy Warszawa - mazowieckie
    ADwave - strony internetowe, pozycjonowanie
      • Ekspert Kredytowy Warszawa - pomagamy BEZPŁATNIE zadzwoń teraz!
      • +48 533 887 878
      • biuro@ekspertfinansowy.org